Si les abonnements ont été à la base de la plupart des modèles économiques SaaS (Software as a service), ils ne sont plus le seul moyen - ni même le plus rentable - de générer des revenus. Les entreprises cherchent des moyens d'apporter plus de valeur ajoutée à leurs utilisateurs, de créer des expériences uniques et de diversifier leurs sources de revenus. C'est là qu'intervient la finance embarquée, ou intégrée, qui permet aux entreprises SaaS d'intégrer des services financiers directement sur leurs plateformes.
La finance intégrée (embedded finance en anglais) n'est pas seulement un terme à la mode, c'est une opportunité considérable. D'ici 2030, ce marché pourrait dépasser les 100 milliards d'euros en Europe, ce qui en ferait l'un des secteurs de la fintech à la croissance la plus rapide. Pour les plateformes SaaS, c'est donc le moment idéal pour explorer la façon dont les services financiers peuvent améliorer leurs offres et accélérer leur croissance.
Dans ce blog, nous allons voir comment les plateformes SaaS peuvent saisir l'opportunité de la finance embarquée.
Qu'est-ce que la finance embarquée?
Embedded finance, finance embarquée, intégrée, ces termes font tous référence à l'intégration transparente de services financiers - tels que les paiements, le crédit, les cartes et les services bancaires - au sein de solutions non financières. Au lieu de rediriger les utilisateurs vers des banques ou des prestataires de services de paiement externes, ces services sont directement intégrés dans les produits SaaS, ce qui rend l'expérience utilisateur plus fluide et plus pratique.
Pensez à une solution de facturation qui permet aux entreprises d'accepter des paiements instantanément plutôt que de dépendre de fournisseurs tiers. C'est un exemple de la manière dont la finance embarquée améliore l'expérience de l'utilisateur, tout en créant de nouvelles sources de revenus pour les offres SaaS.
L'adoption de la finance intégrée monte en flèche: 56 % des entreprises intègrent déjà des services financiers dans leurs plateformes. Alors que de plus en plus d'entreprises reconnaissent son potentiel, la finance embarquée devient rapidement une nécessité plutôt qu'une commodité.
Comment les entreprises SaaS peuvent-elles adopter la finance intégrée?
Pour les plateformes SaaS, l'adoption de la finance intégrée commence par l'identification du bon cas d'usage. Toutes les plateformes n'ont pas besoin de faire crédit ou d'émettre des cartes, mais l'essentiel est de comprendre les problèmes des utilisateurs et de trouver des moyens d'éliminer les frictions.
Une fois qu'une entreprise a décidé d'intégrer des services financiers, l'étape suivante consiste à choisir la bonne approche. Certaines entreprises tentent de mettre en place ces services financiers en interne, mais cela peut s'avérer coûteux et nécessite une conformité stricte avec les réglementations financières, ce qui peut s'avérer particulièrement complexe et coûteux lorsque les équipes ne disposent pas de connaissances spécialisées. Au lieu de cela, de nombreux fournisseurs de SaaS s'associent à des fintechs, ce qui leur permet de lancer leur offre plus rapidement et avec moins de risques.
Les plateformes SaaS qui mettent en œuvre avec succès la finance intégrée peuvent obtenir des résultats remarquables - elles ont le potentiel de multiplier par trois ou quatre la croissance de leur chiffre d'affaires par rapport à celles qui ne le font pas.
Les cas d'usage les plus convaincants de finance embarquée dans les plateformes SaaS
Si la finance embarquée offre de nombreuses possibilités, certains cas d'usage sont particulièrement bien adaptés aux entreprises SaaS:
Cartes de paiement intégrées
Les cartes de paiement sont un moyen efficace pour les plateformes SaaS d'améliorer leur offre. Par exemple, les plateformes SaaS qui s'adressent aux travailleurs freelances ou auto-entrepreneurs peuvent fournir des cartes prépayées ou de débit, permettant un accès instantané à leurs revenus. Les outils SaaS destinés aux entreprises peuvent également émettre des cartes de dépenses professionnelles, simplifiant ainsi la gestion financière. En plus de renforcer la fidélité de leurs clients, ces sociétés peuvent aussi générer des revenus liés à l’utilisation des cartes.
Compte de monnaie électronique
Les comptes de monnaie électronique permettent aux entreprises de détenir et de gérer des fonds directement au sein d'une plateforme SaaS. Grâce à ces comptes, les entreprises peuvent faciliter les transferts instantanés, automatiser les paiements et réduire la dépendance à l'égard des banques traditionnelles, offrant ainsi aux utilisateurs une expérience plus intégrée et plus transparente. En intégrant également des fonctionnalités de paiement, les plateformes SaaS améliorent non seulement la commodité et l'efficacité de leur produit, mais augmentent également leurs revenus en capturant des revenus sur ces transactions.
Découvrez comment CountingUp a créé un compte pro, conçu pour les entrepreneurs individuels et les petites sociétés, et été récompensé.
Les avantages de la finance intégrée pour les entreprises SaaS et leurs utilisateurs
Pourquoi tant d'entreprises SaaS embarquent-elles ces solutions monétiques et financière ? Parce qu'elles offrent des avantages majeurs - examinons-les:
- Nouvelles sources de revenus: Les revenus issus des abonnements sont prévisibles mais limités. Le paiement embarqué permet aux entreprises de SaaS de gagner sur les frais de transaction, l'interchange et les marges de crédit, ce qui rend leur modèle d'entreprise plus résilient.
- Une meilleure fidélisation de la clientèle: Lorsque les utilisateurs font confiance à une plateforme SaaS non seulement pour les fonctionnalités logicielles mais aussi pour les transactions financières, ils sont beaucoup moins susceptibles de passer à la concurrence. Cette intégration plus poussée favorise la fidélité à long terme et augmente la valeur extraite sur la durée de vie du client.
- Amélioration de l'expérience utilisateur: Les clients bénéficient de transactions financières plus pratiques, d'un accès simplifié au crédit et aux services financiers, le tout au sein d'une plateforme en laquelle ils ont déjà confiance. En réduisant les frictions et en rationalisant les processus, les entreprises SaaS améliorent l'expérience globale de l'utilisateur, générant une plus grande satisfaction et un engagement accru.
Les principaux éléments à prendre en compte lors de l'adoption de la finance intégrée
Bien que la finance intégrée présente des opportunités intéressantes, les entreprises SaaS doivent soigneusement prendre en compte les facteurs suivants:
Conformité réglementaire
La fourniture de services financiers est soumise à des réglementations strictes. Les entreprises SaaS doivent s'assurer qu'elles travaillent avec des fournisseurs agréés ou qu'elles obtiennent elles-mêmes les licences et certifications nécessaires. Cette dernière option implique souvent un engagement financier important et peut nécessiter des années pour mener à bien ce processus.
Confiance et sécurité des clients
Le traitement des transactions financières implique la gestion de données sensibles. Les plateformes SaaS doivent mettre en œuvre des mesures de sécurité solides, des stratégies de prévention de la fraude et des politiques transparentes afin d'instaurer la confiance avec les utilisateurs.
Intégration transparente
Les solutions de finance embarquée doivent être perçues comme une extension naturelle de la plateforme SaaS, et non comme un ajout qui complique les flux de travail. Les entreprises doivent veiller à ce que les fonctions financières améliorent l'expérience de l'utilisateur au lieu de l'entraver.
Regarder le replay:
Considérations clés pour choisir le partenaire idéal en matière de finance embarquée
En conclusion
Le paysage SaaS est en train de changer, et la finance intégrée apparaît comme un élément clé de différenciation. Alors que les entreprises cherchent à apporter plus de valeur à leurs clients et à créer des modèles de revenus durables, l'intégration de services financiers deviendra bientôt une nécessité plutôt qu'une option.
Le marché de la finance embarquée se développant à un rythme sans précédent, les plateformes SaaS qui l'adoptent rapidement bénéficieront d'un avantage concurrentiel significatif.
Pour les entreprises qui souhaitent se lancer, la clé est d'identifier les points de friction des utilisateurs, de déterminer les services financiers les plus utiles à intégrer et de choisir les bons partenaires. Alors que le monde du SaaS continue d'évoluer, la finance embarquée jouera un rôle central dans la définition de la prochaine génération de plateformes logicielles, les rendant plus puissantes, plus transparentes et plus indispensables pour les utilisateurs.
Comment nous pouvons vous aider avec la finance intégrée
Découvrez comment nous pouvons aider votre plateforme SaaS à intégrer des services financiers et à faire passer votre solution à la vitesse supérieure.
