L'année 2025 marque un tournant décisif pour le secteur des paiements. Les avancées technologiques, les attentes grandissantes des consommateurs et l'évolution du cadre réglementaire bousculent les modèles économiques traditionnels. De la finance durable à l'intelligence artificielle, en passant par l'émergence des cryptomonnaies, les acteurs du secteur doivent faire face à des défis inédits tout en saisissant de nouvelles opportunités.
Ce blog explore les tendances clés qui façonnent l'avenir des paiements et vous propose une analyse approfondie des enjeux et des perspectives pour les années à venir.
L'essor des cartes virtuelles
Les cartes virtuelles qui utilisent des numéros de cartes virtuelles (VCN) se sont déjà imposées dans tous les secteurs, offrant aux entreprises une alternative rationalisée, sécurisée et efficace aux méthodes de paiement traditionnelles. Le volume total des transactions par carte virtuelle devrait atteindre 175 milliards d'euros d'ici à 2028, les VCN pénétrant de nouveaux secteurs, dont celui de l'assurance. En permettant un décaissement immédiat des fonds pour le règlement des sinistres, les cartes virtuelles améliorent l'expérience de l'assuré, tout en renforçant l'efficacité opérationnelle de l'assureur. Leurs identifiants uniques simplifient les processus de rapprochement et d'audit, réduisant ainsi les erreurs et les tâches administratives manuelles.
Alors que les industries exigent de plus en plus de solutions de paiement transparentes et sécurisées, les cartes virtuelles apparaissent comme la pierre angulaire de l'innovation, permettant aux entreprises de moderniser leurs opérations, d'optimiser leur efficacité et de dégager de nouvelles opportunités de croissance.
Le processus d'achat d'une assurance s'est amélioré grâce aux nouvelles technologies, mais en ce qui concerne les demandes d'indemnisation, il y a encore des progrès à faire.
Les cartes virtuelles permettent aux consommateurs d'accéder instantanément aux fonds au point de service, ce qui élimine les coûts initiaux, la paperasserie et les retards de remboursement. Elles s'avèrent être une alternative qui change la donne pour le secteur de l'assurance.
Vrush Sumanoharan
Responsable marketing produit
Edenred Payment Solutions
La finance intégrée: Adoption massive des solutions financières intégrées
La finance intégrée est en train de changer la donne pour les plateformes SaaS destinées aux petites et moyennes entreprises (PME). En intégrant des services financiers natifs a leurs lplateformes (comptes, paiements et cartes), les fournisseurs de saas offrent une experience utilisateur fluide et personnalisée.
Cette tendance reflète une demande croissante de solutions financières pratiques, rapides et profondément intégrées dans les flux existants. Avec des plateformes ”tout-en-un", du crédit intégré aux outils de gestion des dépenses, les entreprises peuvent optimiser leurs opérations sans avoir à changer de fournisseur.
Des changements reglementaires pour favoriser une concurrence plus saine et plus equitable
Le secteur des services financiers au Royaume-Uni s'apprête à operer des changements réglementaires transformateurs en 2025, dans le but de stimuler la croissance et d'encourager la compétitivité mondiale. La stratégie du gouvernement met l'accent sur la création d'un équilibre entre le maintien de normes élevées et la promotion de l'innovation, en répondant aux préoccupations selon lesquelles les réglementations trop strictes de l'après-crise ont étouffé la prise de risque et le dynamisme économique.
Voici quelques-unes des mesures attendues:
Initiatives en matière de finance verte
L'introduction d'obligations vertes souveraines pour financer des projets axés sur l'environnement et l'obligation pour les entreprises de publier des informations financières liées au climat d'ici à 2025, afin d'aligner le secteur financier sur les ambitions du Royaume-Uni en matière d'émissions nettes de gaz à effet de serre. Une taxonomie verte aidera également les investisseurs à évaluer plus efficacement les efforts en matière de développement durable.
Leadership en matière de fintech
Le gouvernement travaille sur des cadres réglementaires pour les stablecoins, permettant leur utilisation sécurisée pour les paiements, et explore les Central Bank Digital Currencies (CBDC) pour moderniser l'infrastructure financière.
Amélioration de la cotation et de la gestion des actifs
Des efforts pour réformer le régime de cotation et le cadre des fonds britanniques sont en cours pour attirer des entreprises et des investissements innovants. Cela inclut des consultations pour soutenir les investissements à long terme dans les infrastructures et le capital-risque.
En 2025, les réformes du gouvernement devraient non seulement encourager une concurrence loyale dans le secteur, mais aussi faire du Royaume-Uni une destination plus attrayante pour l'investissement et l'innovation dans les services financiers. Pour les entreprises de ce secteur, le rééquilibrage des réglementations est une occasion ideale de réévaluer leurs stratégies, d'adopter les tendances émergentes et d'étendre leur présence sur le marché.
Le développement durable et l'ESG sous les feux de la rampe
Les consommateurs étant de plus en plus soucieux de l'environnement, le développement durable et l'ESG (environnement, social et gouvernance) resteront essentiels pour les banques et les prestataires de services de paiement. Les entreprises seront contraintes d'améliorer leur communication afin d’etre plus transparentes et d'adopter des initiatives qui s'alignent sur des pratiques plus écologiques.
En 2025, le secteur des paiements sera en pleine mutation, porté par une collaboration inédite entre acteurs traditionnels et fintechs.
L'innovation sera au cœur des stratégies, avec l'émergence de solutions de paiement durables, telles que les cartes écologiques et les programmes de compensation carbone.
Ces initiatives témoigneront d'une prise de conscience accrue des enjeux environnementaux et d'une volonté de construire un avenir plus vert pour la finance.
Karine Martinez
Chef des Ventes
Edenred Payment Solutions
L'expansion de l'Open Banking
L'Open Banking poursuivra sa trajectoire ascendante, transformant encore davantage la manière dont les consommateurs et les entreprises gèrent les paiements. En 2024, le Royaume-Uni a atteint les 10 millions de consommateurs et d'entreprises utilisant régulièrement l'Open Banking, bénéficiant des options rationalisées et efficaces que ce modèle permet.
Une enquête récente a révélé que 81 % des commerçants prévoient une augmentation de l'utilisation des portefeuilles numériques, tandis que 69 % s'attendent à ce que l'Open Banking et les virements bancaires instantanés gagnent en popularité. D'autres méthodes que les commerçants prévoient de voir gagner en popularité sont les paiements par code QR (33 %), les options BNPL (25 %) et les CBDC (11 %). Ces résultats reflètent une évolution de l'ensemble du secteur vers des efforts de numérisation plus importants et des stratégies centrées sur le client, auxquelles les commerçants et les institutions financières devront s'adapter pour répondre aux exigences des consommateurs en matière de commodité et de transparence.
L'IA générative et la transformation numérique
L'adoption rapide des technologies d'IA générative va révolutionner les services financiers en 2025. Ces outils rationaliseront les opérations, permettant une prise de décision plus rapide et plus efficace tout en débloquant des niveaux de personnalisation sans précédent.
L'une des applications les plus impactantes de la technologie de l'IA dans les services financiers est sa capacité à détecter les activités suspectes avec une rapidité et une précision exceptionnelles. Les algorithmes d'IA avancés analysent de grandes quantités de données de transaction en temps réel, identifiant les modèles et les anomalies qui peuvent indiquer un comportement frauduleux. Cette capacité est essentielle pour lutter contre une fraude de plus en plus sophistiquée, dont une grande partie est souvent générée par l'IA elle-même. En gardant une longueur d'avance, l'IA protège non seulement les consommateurs de pertes financières potentielles, mais elle préserve également les institutions des risques opérationnels et de réputation.
Qu'il s'agisse d'affiner les modèles d'évaluation des risques ou d'adapter les produits d'assurance aux besoins spécifiques des clients, l'IA va remodeler la manière dont les entreprises interagissent avec les consommateurs. Au-delà de l'automatisation, elle permettra aux spécialistes du marketing, aux équipes opérationnelles et aux décideurs d'innover et de répondre de manière dynamique aux évolutions du marché.
Marketing Fintech B2B: La créativité comme facteur de différenciation
Alors que le paysage de la fintech évolue, en 2025, les équipes marketing devront faire preuve de créativité, d'audace et d'une volonté d'expérimentation pour se démarquer.
Pour établir un véritable lien avec le public sur un marché de plus en plus concurrentiel, les spécialistes du marketing fintech doivent repousser les limites avec des idées de plus en plus créatives. Pour des petites équipes souvent contraintes par des ressources limitées, l'utilisation d'outils d'IA peut ouvrir de nouvelles possibilités. L'IA générative, par exemple, peut prendre en charge les tâches de routine, libérant ainsi les équipes pour qu'elles se concentrent sur des projets créatifs à fort impact.
Le marketing de la fintech B2B devra s'affranchir des stratégies traditionnelles. Pour se démarquer, les spécialistes du marketing devront adopter des idées nouvelles et créatives.
Pour de nombreuses petites équipes, la difficulté est réelle : le temps et les ressources limités signifient que toute l'énergie est consacrée à l'accomplissement des tâches. C'est là que la technologie peut faire une réelle différence - les outils d'IA peuvent prendre en charge les tâches répétitives. En 2025, les marques fintech qui utilisent la technologie pour stimuler la créativité et repenser leur approche seront celles qui se démarqueront vraiment et se rapprocheront de leur public. Il est temps de remplacer le vieux manuel par une apporche plus audacieuse.
L'année 2025 marquera également une évolution du rôle des spécialistes du marketing fintech, qui passeront d'un rôle de soutien en coulisses à celui de leaders d'opinion reconnus. Pour y parvenir, les professionnels du marketing doivent approfondir leur expertise du secteur, en s'engageant directement dans les tendances, les défis et les technologies émergentes.
Pendant trop longtemps, les spécialistes du marketing se sont appuyés sur d'autres personnes - équipes de vente, chefs de produits ou leaders d'opinion externes - pour obtenir des informations sur le secteur. Mais l'avenir exige davantage. Le marketing doit améliorer sa compréhension du paysage de la fintech, en devenant proactif dans l'élaboration du récit.
Cette transformation commence par l'immersion des spécialistes du marketing dans le secteur. S'engager avec des experts internes, rester à l'affût des tendances, consommer et analyser les contenus les plus récents deviendront des compétences essentielles. Les organisations qui y parviendront verront leurs équipes marketing se transformer en leaders d'opinion qui ne se contenteront pas d'amplifier les autres, mais mèneront eux-mêmes la conversation.
Raquel Soares
Chef du Marketing
Edenred Payment Solutions
Les paiements comme facilitateurs d'expérience dans le commerce de détail
En 2025, le rôle des paiements dans le commerce de détail changera radicalement, passant d'une simple fonction utilitaire à une fonction essentielle d'enrichissement de l'expérience client. Les solutions de paiement sont de plus en plus intégrées de manière transparente dans le parcours du client, soutenant des tendances telles que le commerce social, la BNPL et les programmes de fidélisation. Cette évolution vise à rendre les services financiers pratiquement invisibles mais indispensables, permettant aux consommateurs de se concentrer sur l'expérience globale plutôt que sur les mécanismes de paiement.
Dans ce paysage en évolution, les fournisseurs de services de paiement les plus performants seront ceux qui privilégieront la commodité, la rapidité et la sécurité tout en restant discrets. En permettant aux entreprises d'intégrer sans effort les paiements dans les points de contact avec les clients, ces fournisseurs aideront les détaillants à créer des expériences d'achat mémorables, à améliorer la satisfaction des clients et à les fidéliser.
Le rôle des paiements dans le commerce de détail est en train de passer d'un rôle utilitaire à un rôle de facilitateur d'expériences. Qu'il s'agisse de commerce social, de BNPL ou de fidélisation, le fil conducteur est l'intégration transparente des services financiers dans le parcours du client.
D'ici 2025, les meilleurs prestataires de services de paiement seront ceux qui sont pratiquement invisibles mais absolument indispensables.
Alec Donald
Responsable du secteur de la vente au détail
Edenred Payment Solutions
En conclusion
Le paysage des services financiers en 2025 sera défini par une confluence d'innovations technologiques, de réformes réglementaires et d'un engagement ferme en faveur de la durabilité. De l'exploitation de l'IA à la simplification des paiements grâce aux cartes virtuelles et à l'adoption de la finance intégrée, les possibilités de croissance et de différenciation sont vastes.
Toutefois, le succès dépendra de la capacité des entreprises à s'adapter et à prendre les devants. Que ce soit par le biais d'un marketing créatif, de partenariats avec des fintechs axées sur l'ESG ou de l'adoption de technologies de pointe, le secteur a un mandat clair : innover et évoluer au service d'un avenir financier plus efficace, transparent et durable.