Que ce soient du fait de procédures manuelles impliquant une quantité importante de documents ou de la menace persistante de la fraude, l’indemnisation des sinistres et le remboursement des dépenses posent des défis considérables aux compagnies d'assurance et aux assurés. Cependant, au milieu de ces complexités se trouve une solution moderne : les cartes virtuelles. Ces outils intelligents permettent aux compagnies d'assurance d'effectuer des paiements transparents, instantanés et sécurisés à leurs clients.
Dans ce blog, nous allons explorer comment les cartes virtuelles peuvent fournir une approche simplifiée du décaissement des fonds qui non seulement répond aux défis du secteur, mais lui apporte également innovation et efficacité.
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La gestion des indemnités dans l’assurance représente un défi à multiples facettes, tant pour les assurés que pour les assureurs. Les assurés se trouvent souvent confrontés à la nécessiter d’utiliser leur propre argent et attendre patiemment le remboursement, affectant ainsi leurs besoins immédiats de trésorerie. L'évaluation manuelle des demandes d'indemnisation ou des frais médicaux, par le biais d'un examen minutieux de chaque reçu, rend l'ensemble du processus complexe et lent pour toutes les parties concernées.
Du côté de l'assureur, l'option des virements bancaires pour envoyer les fonds aux clients peut sembler simple, mais les coûts de traitement considérables exacerbent encore l'inefficacité du système de paiement. En outre, la menace de la fraude plane, les demandes d'indemnisation frauduleuses étant estimées à 13 milliards d'euros par an, aux dépends des clients honnêtes et des assureurs européens. Pour relever ces défis, des efforts collectifs sont nécessaires afin de rationaliser et de renforcer les mesures de sécurité pour les paiements dans le secteur de l'assurance.
Les innovations dans le domaine de la finance intégrée (Embedded finance), en particulier les solutions de cartes virtuelles intégrées (VCN), modifient la manière dont les paiements sont effectués dans de nombreux secteurs, y compris celui de l'assurance. Offrant une approche adaptée, les cartes virtuelles peuvent être directement intégrées dans le processus d'indemnisation, apportant de nombreux avantages à la fois aux assurés et aux assureurs.
Avec les cartes virtuelles, les assureurs peuvent dire adieu aux virements bancaires coûteux, les fonds étant préchargés sur les cartes, ce qui simplifie l'ensemble du processus de remboursement des assurés. De plus, en intégrant les cartes virtuelles dans le processus d'indemnisation, les compagnies d'assurance réduisent la complexité des examens et du traitement manuel des demandes d'indemnisation, ce qui optimise leur productivité et leur flux de travail.
Pour les assurés, les avantages sont tout aussi convaincants. Les cartes virtuelles intégrées offrent une expérience transparente, avec un accès instantané et sécurisé aux fonds, qui évite aux clients d'avoir à effectuer des paiements initiaux et à soumettre des reçus pour obtenir un remboursement. Cette expérience pratique et intégrée améliore la fidélisation des clients, en renforçant la proposition de valeur de l'assureur et en favorisant la loyauté à long terme. Il s'agit d'un facteur essentiel pour le secteur de l'assurance, où le changement de fournisseur est une pratique courante. Une étude menée par confused.com indique que 75 % des clients britanniques de l'assurance habitation choisissent de comparer les prix avant de s'engager à souscrire une police d'assurance. En définitive, l'adoption de cartes virtuelles dans le secteur de l'assurance est une évolution stratégique vers une meilleure efficacité opérationnelle, une plus grande attention portée au client et une minimisation des risques.
Aux côtés d'Eyst Technology, une insurtech française, nous avons été les pionniers d'une approche transformatrice des paiements d'assurance. Au cœur de notre partenariat se trouve une solution de paiement sophistiquée qui permet aux assurés de régler leurs sinistres et leurs factures médicales sans avoir à payer d'avance. Au cœur de cette solution se trouvent les cartes virtuelles Mastercard®, qui peuvent être personnalisées avec la marque des compagnies d'assurance, afin d'inspirer la confiance et la fidélité des clients. Ces cartes virtuelles permettent aux assurés de payer sans effort les dépenses liées à leurs sinistres ou aux services de santé, les fonds étant directement préchargés par les assureurs, une fois l’indemnisation approuvée.
La flexibilité offerte par les cartes virtuelles va bien au-delà de la réduction des coûts de traitement et de l'optimisation de l'efficacité opérationnelle pour les compagnies d'assurance ; en effet, les assureurs ont l'autonomie de fixer des limites de dépenses spécifiques, en utilisant les codes de catégorie de commerçant (MCC) et les codes d'identification de commerçant (MID) pour adapter l'utilisation de la carte aux besoins de leurs assurés.
Le processus transparent de gestion et de décaissement des fonds s'appuie sur une infrastructure solide. Les compagnies d'assurance disposent d'un compte principal dédié et d'un accès au système de paiement SEPA, ce qui leur permet de gérer l’alimentation du compte. De plus, la solution SaaS d'Eyst Technology, spécialement conçue pour le secteur de l'assurance, permet aux compagnies de créer des cartes avec des champs prédéfinis, de superviser les détails des comptes et les transactions par carte en temps réel. Grâce à des API, les compagnies d'assurance peuvent extraire ces informations cruciales et les intégrer dans leur système d'information existant. Cette visibilité granulaire sert non seulement de bouclier contre les activités frauduleuses, mais favorise également une plus grande transparence et une plus grande responsabilité au sein du système.
Au-delà des avantages immédiats, les cartes d'indemnisation virtuelles offrent aux assureurs la possibilité d'améliorer l'expérience globale du client et de créer de la valeur. L'intégration des cartes virtuelles dans les portefeuilles numériques offre aux assurés une commodité inégalée, tandis que les informations tirées de l'utilisation des cartes peuvent aider les assureurs à proposer des remises exclusives ou des offres de cash-back, améliorant encore l'expérience des assurés.
Nous nous engageons à offrir aux assureurs une expérience sans friction, en assurant une intégration transparente et un déploiement rapide de cette solution de paiement moderne. Alors que les assureurs évoluent dans un paysage de plus en plus complexe et concurrentiel, notre partenariat avec Eyst Technology offre une expérience plus avancée aux assurés et augmente leur satisfaction globale, tout en renforçant l'image de marque de l'assureur.
Les défis auxquels les assureurs sont confrontés lorsqu'ils versent des fonds aux assurés sont multiples : processus manuels, virements bancaires coûteux et tentatives de réclamations frauduleuses. Cependant, les cartes virtuelles apparaissent comme des outils permettant aux compagnies d'assurance de rembourser leurs clients facilement et de manière transparente.
En intégrant les cartes virtuelles dans le processus de remboursement, les assureurs peuvent éviter les inefficacités des méthodes de remboursement traditionnelles, réduire les coûts de traitement, optimiser l'efficacité opérationnelle et, en fin de compte, améliorer l'expérience des assurés.
Par essence, les cartes virtuelles représentent une solution innovante aux défis auxquels les assureurs sont confrontés et un outil progressif pour le secteur de l'assurance dans son ensemble. En adoptant les méthodes de paiement digitales, les assureurs ouvrent la voie à un avenir où l'efficacité, la transparence et l'orientation client règnent en maîtres.
Pour découvrir comment nous pouvons vous aider à intégrer les cartes virtuelles dans votre processus d’indemnisation de vos assurés, contactez notre équipe d'experts en paiements intégrés.